குறைந்த சம்பளத்தில் பணம் சேமிப்பது எப்படி? 7 எளிய வழிகள்

.

குறைந்த சம்பளத்தில் பணம் சேமிப்பது எப்படி? 7 எளிய வழிகள்

“சம்பளமே ₹10,000 தான்… இதில் குடும்பச் செலவுகளைச் சமாளிப்பதே கஷ்டம். இதில் எப்படி சேமிப்பது?” – இது பல நடுத்தர மற்றும் குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்களில் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்வி. சம்பளம் குறைவாக இருப்பதால் சேமிக்க முடியவில்லை என்று நாம் நினைத்துக் கொண்டிருக்கிறோம். ஆனால் உண்மையில் பிரச்சினை சம்பளம் குறைவாக இருப்பது மட்டுமல்ல; நம்முடைய பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைத் தெரிந்துகொள்ளாமல் இருப்பதுதான் முக்கியமான பிரச்சினை.

சம்பளம் அதிகமாக இருந்தாலும் செலவைக் கட்டுப்படுத்த முடியாவிட்டால் சேமிப்பு உருவாகாது. அதே நேரத்தில், வருமானம் குறைவாக இருந்தாலும் சிறிய தொகையைத் தொடர்ந்து சேமிக்கும் பழக்கம் இருந்தால், காலப்போக்கில் ஒரு நல்ல சேமிப்பை உருவாக்க முடியும்.

அப்படியானால், குறைந்த சம்பளத்திலும் சேமிப்பை உருவாக்குவது எப்படி?

இந்தப் பதிவில்:

• முதலில் சேமிப்பு; அதற்குப் பிறகுதான் செலவு
• தினசரி செலவுகளை எழுதி வையுங்கள்
• 50–30–20 விதி
• தேவையற்ற Subscription-களை Cancel செய்யுங்கள்
• Cash Envelope Method
• Emergency Fund உருவாக்குங்கள்
• வருமானத்தை அதிகரிக்க முயற்சி செய்யுங்கள்

கீழே விரிவான கட்டுரை…

1. முதலில் சேமிப்பு; அதற்குப் பிறகுதான் செலவு

பொதுவாக நாம் என்ன செய்கிறோம்? சம்பளம் வந்தவுடன் வீட்டு செலவு, கடன், தவணை, தேவையான பொருட்கள் என்று எல்லாவற்றிற்கும் பணத்தைச் செலவு செய்துவிட்டு, கடைசியில் ஏதாவது மிச்சம் இருந்தால் சேமிக்கலாம் என்று நினைக்கிறோம்.

ஆனால் இந்த முறையில் பெரும்பாலும் சேமிப்பு உருவாகாது.

இதற்கு பதிலாக, சம்பளம் வந்தவுடன் முதலில் ஒரு சிறிய தொகையைச் சேமிப்பாக ஒதுக்கிவைக்க வேண்டும்.

அது ₹500 ஆக இருக்கலாம். ₹1,000 ஆக இருக்கலாம். உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்ற சிறிய தொகையாக இருந்தால்கூட பரவாயில்லை. அந்தப் பணத்தைத் தனி வங்கிக் கணக்கிலோ அல்லது தனியாக ஒரு இடத்திலோ வைத்துவிட்டு, மீதமுள்ள பணத்தை வைத்து மாதச் செலவுகளைத் திட்டமிடலாம்.

இதனால் “என்னால் சேமிக்க முடிகிறது” என்ற நம்பிக்கை உருவாகும். மேலும், எதிர்காலத்திற்காக நாம் ஏதோ ஒரு முயற்சி செய்து கொண்டிருக்கிறோம் என்ற மனநிறைவும் கிடைக்கும்.

2. தினசரி செலவுகளை எழுதி வையுங்கள்

நம்முடைய பணம் எங்கே செல்கிறது என்று நமக்கே தெரியாமல் இருப்பது சேமிப்புக்கு மிகப்பெரிய தடையாக இருக்கிறது. “நான் பெரிதாக எதுவும் வாங்கவில்லை. ஆனாலும் மாதக் கடைசியில் பணம் எப்படி காலியாகிவிட்டது?” என்று பல நேரங்களில் நாம் யோசிப்போம்.

இதற்குக் காரணம் பெரும்பாலும் சிறிய சிறிய செலவுகள்தான். தேநீர், சிற்றுண்டி, ஆன்லைன் ஆர்டர், ஆட்டோ போன்ற செலவுகள் தனித்தனியாகப் பார்க்கும்போது பெரியதாகத் தெரியாது. ஆனால் அவை அனைத்தும் சேரும்போது ஒரு மாதத்தில் கணிசமான தொகையாக மாறிவிடும்.

எனவே, ஒரு சிறிய நோட்டில் அல்லது மொபைல் போனில் தினமும் செய்யும் செலவுகளைப் பதிவு செய்யுங்கள். ஒரு மாதம் இதைத் தொடர்ந்து செய்துவிட்டு, மாத இறுதியில் உங்கள் செலவுகளைப் பாருங்கள். “என்னுடைய பணம் எந்த இடத்தில் அதிகமாகச் செல்கிறது?” என்பது அப்போது தெளிவாகத் தெரியும்.

அதைத் தெரிந்துகொண்டாலே அடுத்த மாதம் தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைக்கத் தொடங்கிவிடலாம்.

3. 50–30–20 விதியை முயற்சி செய்யுங்கள்

சம்பளத்தை முழுவதுமாக ஒரே இடத்தில் செலவு செய்வதற்குப் பதிலாக, அதை வெவ்வேறு பிரிவுகளாகப் பிரித்துக்கொள்வது நல்ல பழக்கம். உதாரணமாக, உங்கள் மாதச் சம்பளம் ₹10,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

அதில்:

• ₹6,000 – அத்தியாவசியத் தேவைகள்
• ₹2,000 – விருப்பங்கள் / ஆசைகள்
• ₹2,000 – சேமிப்பு

என்று ஒதுக்கலாம். இது ஒரு உதாரணப் பிரிவு மட்டுமே. ஒவ்வொருவருடைய குடும்பச் சூழ்நிலைக்கும் ஏற்ப இந்தத் தொகையை மாற்றிக்கொள்ளலாம். முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், சேமிப்புக்காக ஒரு தொகையைத் தொடர்ந்து ஒதுக்க வேண்டும்.

“₹500 அல்லது ₹1,000 போன்ற சிறிய தொகைதானே, இதனால் என்ன பெரிய பயன்?” என்று நினைக்க வேண்டாம். சிறிய தொகையாக இருந்தாலும் தொடர்ந்து சேமித்தால், காலப்போக்கில் அது ஒரு நல்ல தொகையாக மாறும்.

4. பயன்படுத்தாத Subscription-களை உடனே Cancel செய்யுங்கள்

இன்றைய காலத்தில் பல்வேறு செயலிகள் மற்றும் ஆன்லைன் சேவைகளுக்கு நாம் Subscription எடுத்துக்கொள்கிறோம். சில நேரங்களில் ஒரு மாதம் மட்டும் பயன்படுத்திப் பார்க்கலாம் என்று Subscription எடுத்துவிட்டு, பின்னர் அதை மறந்துவிடுகிறோம்.

ஆனால் அது Auto Debit முறையில் இருந்தால், ஒவ்வொரு மாதமும் நம்முடைய கணக்கிலிருந்து பணம் தானாகவே கழிக்கப்படலாம். நாம் அதை பயன்படுத்துகிறோமா என்பதுகூட நமக்குத் தெரியாமல் போய்விடும். OTT Subscription, தேவையற்ற Apps, பயன்படுத்தாத Recharge Plans போன்றவற்றை மாதத்திற்கு ஒருமுறை சரிபார்த்துப் பாருங்கள்.

பயன்படுத்தாத சேவை என்றால் Cancel செய்யுங்கள்.

சிறிய தொகையாக இருந்தாலும், இப்படிப்பட்ட தேவையற்ற செலவுகளைத் தொடர்ந்து குறைத்தால் மாதச் செலவில் நல்ல மாற்றத்தை ஏற்படுத்த முடியும்.

5. Cash Envelope Method – பணத்தைப் பிரித்து செலவு செய்யுங்கள்

செலவைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும் ஒரு வழி Cash Envelope Method. இதில் ஒவ்வொரு செலவுக்கும் தனித்தனியாக ஒரு தொகையை முன்கூட்டியே ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும்.

உதாரணமாக:

உணவு – ₹3,000
பயணம் – ₹1,000
தனிப்பட்ட செலவு – ₹1,000

என்று தனித்தனி உறைகளில் பணத்தை வைத்துக்கொள்ளலாம். அந்தப் பிரிவுக்காக வைத்த பணம் முடிந்துவிட்டால், அந்த மாதத்திற்கான அந்தச் செலவை நிறுத்த வேண்டும்.

இதன் மூலம் நம்முடைய தேவைக்கு அதிகமாகச் செலவு செய்வது குறையும்.

மேலும், “நான் வைத்த ₹1,000 பணம் ஏன் 10 நாட்களிலேயே முடிந்துவிட்டது?” என்று நம்மையே கேட்கத் தொடங்குவோம்.

அதன் மூலம் நம்முடைய செலவு செய்யும் பழக்கத்தைப் பற்றிய ஒரு தெளிவு கிடைக்கும்.

மாத இறுதியில் ஏதாவது பணம் மிச்சமாக இருந்தால், அதை அடுத்த மாத சேமிப்புடன் சேர்த்துக்கொள்ளலாம்.

6. சிறிய Emergency Fund உருவாக்குங்கள்

வாழ்க்கையில் எதிர்பாராத செலவுகள் எப்போது வரும் என்று யாராலும் சொல்ல முடியாது. மருத்துவச் செலவு, வாகனப் பழுது, திடீர் பயணம் போன்ற எதிர்பாராத தேவைகள் வரலாம். அந்த நேரத்தில் கையில் பணம் இல்லையென்றால், உடனடியாக கடன் வாங்க வேண்டிய சூழ்நிலை ஏற்படலாம்.

அதனால், மாதத்திற்கு ₹200 அல்லது ₹300 போன்ற சிறிய தொகையை அவசரகால நிதிக்காக ஒதுக்கி வைக்கலாம். தொகை சிறியதாக இருந்தாலும் பரவாயில்லை. தொடர்ந்து சேமிப்பதே முக்கியம்.

சில மாதங்களுக்குப் பிறகு அந்தத் தொகை ஒரு சிறிய Emergency Fund ஆக மாறும். எதிர்பாராத செலவு வந்தாலும், அதைச் சமாளிக்க ஒரு சிறிய நிதிப் பாதுகாப்பு இருக்கும். அது பணப் பாதுகாப்பை மட்டுமல்லாமல், மன அமைதியையும் தரும்.

7. சேமிப்புடன் வருமானத்தையும் அதிகரிக்க முயற்சி செய்யுங்கள்

செலவைக் குறைப்பது மட்டுமே பணப் பிரச்சினைக்கான தீர்வு அல்ல. வருமானத்தை அதிகரிப்பதற்கான வழிகளையும் தேட வேண்டும். நம்மிடம் இருக்கும் கல்வி, திறமை மற்றும் அனுபவத்திற்கு ஏற்ற கூடுதல் வேலை வாய்ப்புகளைப் பற்றி யோசிக்கலாம்.

Freelancing, ஆன்லைன் தொழில், YouTube போன்ற முயற்சிகளைத் தொடங்கலாம். அதேபோல், புதிய திறன்களைக் கற்றுக்கொண்டு நம்முடைய வேலைவாய்ப்பையும் வருமானத்தையும் அதிகரிக்க முயற்சி செய்யலாம்.

ஆரம்பத்தில் அது சிறிய வருமானமாக இருக்கலாம். ஆனால் முக்கியமானது முதல் அடியை எடுத்து வைப்பது. சிறியதாகத் தொடங்கும் ஒரு முயற்சி, எதிர்காலத்தில் கூடுதல் வருமானத்திற்கான வாய்ப்பாக மாறலாம்.

₹10,000 சம்பளம் என்றால் சேமிக்க முடியாதா?

முடியும்… ஆனால் அதற்கு முதலில் நம்முடைய பணத்தைப் பற்றிய அணுகுமுறையை மாற்ற வேண்டும்.

சம்பளம் அதிகமாக வேண்டும் என்று காத்திருந்து சேமிப்பைத் தொடங்குவதற்குப் பதிலாக, இப்போது இருக்கும் வருமானத்திலிருந்தே சிறிய தொகையைச் சேமிக்கத் தொடங்க வேண்டும்.

• தினசரி செலவுகளைப் பதிவு செய்யுங்கள்.
• தேவையற்ற செலவுகளைக் குறையுங்கள்.
• பயன்படுத்தாத Subscription-களை Cancel செய்யுங்கள்.
• சம்பளம் வந்தவுடன் சேமிப்பை ஒதுக்குங்கள்.
• அவசரகால நிதியை உருவாக்குங்கள்.
• முடிந்தால் கூடுதல் வருமானத்திற்கான முயற்சியையும் தொடங்குங்கள்.

இவை அனைத்தையும் ஒரே நாளில் மாற்ற வேண்டிய அவசியமில்லை. ஒவ்வொன்றாகத் தொடங்கி, தொடர்ந்து கடைப்பிடித்தாலே போதும்.

சேமிப்பு என்பது தொகை அல்ல; அது ஒரு பழக்கம்!

மாதம் ₹10,000 சம்பளம் வாங்குபவராக இருந்தாலும் சரி, ₹1 லட்சம் சம்பளம் வாங்குபவராக இருந்தாலும் சரி — சேமிக்கும் பழக்கம் இல்லையென்றால் பணம் நிலைக்காது.

அதே நேரத்தில், சிறிய தொகையாக இருந்தாலும் தொடர்ந்து சேமிக்கும் பழக்கம் இருந்தால், அது காலப்போக்கில் நம்முடைய வாழ்க்கைக்கு ஒரு பாதுகாப்பை உருவாக்கும். எனவே, “சம்பளம் குறைவு; அதனால் சேமிக்க முடியாது” என்று நினைப்பதைவிட,

“என்னிடம் இருக்கும் பணத்தில் இருந்து எவ்வளவு சிறிய தொகையாக இருந்தாலும், இன்று முதல் சேமிக்கத் தொடங்குவேன்” என்று முடிவு செய்வதே முக்கியம். ஏனென்றால், பெரிய சேமிப்புகள் பெரும்பாலும் பெரிய தொகையிலிருந்து தொடங்குவதில்லை.

சிறிய தொகையை தொடர்ந்து சேமிக்கும் பழக்கமே இவற்றின் தொடக்கமாக அமைகிறது.

.

Tags,
பணம் சேமிப்பு, சேமிப்பு வழிகள், குறைந்த சம்பளத்தில் சேமிப்பு, Money Saving Tips Tamil, Personal Finance Tamil, Money Management Tamil, Budget Planning, Emergency Fund, 50-30-20 Rule, Middle Class Saving Tips,

.